(Pour l'instant les coyotes aboient et la caravane passe. La Chine semble-t-il a envoyé un message à la finance occidentale en vue de son contrôle. note de rené)
Le Département de la justice annonce le lancement d’une équipe nationale de répression des infractions liées aux crypto-monnaies, tandis que la FDIC envisage de garantir les stablecoins
L’un des catalyseurs de l’impressionnante poussée de la crypto au cours de la semaine écoulée est apparu vendredi dernier, lorsque le WSJ a rapporté que l’administration Biden cherchait à réglementer les émetteurs de stablecoins comme des banques et qu’elle « envisageait des moyens d’imposer une réglementation de type bancaire aux sociétés de crypto-monnaies qui émettent des stablecoins, notamment en incitant les entreprises à s’enregistrer comme des banques ». Venant au même moment où Jerome Powell et Gary Gensler ont tous deux déclaré qu’ils ne cherchaient pas à bancariser la crypto, la nouvelle a été la confirmation que l’appareil réglementaire cherchait à intégrer l’espace crypto dans les limites de l’État – d’autant plus que les taxes sur les cryptos devraient générer des dizaines de milliards de recettes gouvernementales pour le plan de dépenses de plusieurs trillions » neutre en termes de déficit » des démocrates. En bref, il s’agissait d’une très bonne nouvelle pour les jetons numériques, car elle éliminait la pire issue possible : une répression terminale à la chinoise sur le secteur.
Aujourd’hui, nous avons reçu d’autres bonnes nouvelles lorsque Cointelegraph a rapporté qu’un responsable du bureau du procureur général a déclaré que le gouvernement des États-Unis allait jouer un rôle plus actif dans les mesures d’application de la loi contre les acteurs utilisant des crypto-monnaies pour le blanchiment d’argent et d’autres cybercrimes. En fait, le DOJ surveille déjà les cryptomonnaies comme s’il s’agissait de titres, offrant ainsi une sécurité implicite aux investisseurs, même si le traitement réglementaire officiel des cryptomonnaies reste nébuleux.
S’exprimant mercredi lors du Cyber Summit de l’Aspen Institute, Lisa Monaco, procureur général adjoint, a déclaré que le ministère de la justice avait lancé la National Cryptocurrency Enforcement Team, dont l’objectif est de cibler les plateformes « qui aident les criminels à blanchir ou à dissimuler leurs produits criminels ». Mme Monaco a cité le travail de son bureau contre le service de mélange de bitcoins (BTC) Helix, basé sur le Darknet, en août, mais a déclaré que le gouvernement américain devrait en faire davantage.
« Nous voulons renforcer notre capacité à démanteler l’écosystème financier qui permet à ces acteurs criminels de prospérer et – très franchement – de profiter de ce qu’ils font », a déclaré Monaco. « Nous allons le faire en nous appuyant sur nos cyber-experts, nos cyber-procureurs et nos experts en blanchiment d’argent. »
Monaco, qui a souvent été une figure centrale dans la réponse du gouvernement américain aux principaux ransomwares et cyberattaques impliquant des paiements en crypto-monnaies, a ajouté que « les plateformes d’échanges de crypto-monnaies veulent être les banques du futur. Nous devons veiller à ce que les gens puissent avoir confiance lorsqu’ils utilisent ces systèmes, et nous devons nous assurer que nous sommes prêts à éradiquer les abus qui peuvent s’en emparer. » Elle est bien placée pour le savoir : elle faisait partie d’un groupe de travail qui a « trouvé et récupéré » des millions de dollars en bitcoins versés aux pirates informatiques DarkSide, prétendument basés en Russie, à la suite d’une attaque du système Colonial Pipeline en mai.
Ce que Monaco n’a pas dit, c’est qu’en accélérant les actions coercitives, le DOJ donnait en fait confiance à des millions d’investisseurs particuliers en leur montrant que quelqu’un veillait à leurs intérêts sur un marché que le gouvernement avait dépeint pendant des années comme le « Far West ». Il va sans dire qu’une telle intervention ne peut qu’accroître la participation des particuliers.
Pendant ce temps, dans une indication claire que le gouvernement est déjà en train de planifier comment capitaliser, et non pénaliser, l’industrie naissante des stablecoins, le Federal Deposit Insurance Corp, ou FDIC, un régulateur bancaire américain clé, serait en train d’étudier si certains stablecoins pourraient être éligibles à sa couverture, a rapporté Coindesk en citant cinq personnes familières avec la réflexion de l’agence.
L’agence tente d’analyser ce que pourrait être l’assurance FDIC pour les réserves que les émetteurs de stablecoins détiennent dans les banques, ont déclaré les sources. Une telle couverture assurerait les détenteurs de jetons contre des pertes allant jusqu’à 250 000 dollars si la banque qui détient la garantie venait à faire faillite.
La FDIC étudie également ce à quoi pourrait ressembler une assurance de dépôt régulière et directe pour les banques qui veulent émettre des stablecoins, ont déclaré des personnes familières avec les discussions.
« Tout cela fait partie d’un processus par lequel ils essaient d’introduire les stablecoins dans le système bancaire d’une manière responsable », a déclaré un initié. « Cela dépend de ce qui soutient les stablecoins. S’ils sont adossés à des réserves d’argent liquide auprès de la Fed[eral Reserve], je pense que l’on peut dire qu’il s’agit d’un dépôt. S’il est adossé à des bons du Trésor, je pense que vous aurez du mal à le considérer comme un dépôt. »
Tout cela est peut-être vrai, mais une fois de plus, il manque la forêt pour les arbres, à savoir que le gouvernement prend des mesures de plus en plus permissives pour donner aux nouveaux investisseurs un certain confort implicite que le gouvernement veille à leurs intérêts et, dans le cas des stablecoins, qu’ils peuvent même être assurés contre les pertes totales si l’émetteur de stablecoins s’effondre.
Cela étant dit, la manière dont un filet de sécurité de la FDIC fonctionnerait pour les stablecoins n’était pas très claire : si la FDIC allait de l’avant et fournissait une assurance-dépôts pour les stablecoins, elle ne s’appliquerait qu’en cas de mise en redressement judiciaire d’une banque qui effectue des opérations bancaires avec un émetteur de stablecoins ou qui émet elle-même un stablecoin. Même dans ce scénario, il est rare que l’assurance de la FDIC entre en jeu, car l’agence prend généralement les actifs et les dépôts d’une banque en faillite et les vend à une banque saine.
« La FDIC est probablement en train d’examiner si les stablecoins peuvent être considérés comme des dépôts ou si la propriété d’un stablecoin par quelqu’un est un dépôt auprès de l’émetteur de stablecoins », a déclaré Todd Phillips, un ancien avocat de la FDIC qui est maintenant directeur de la réglementation financière et de la gouvernance d’entreprise au Center for American Progress, un groupe de réflexion de Washington.
La couverture pourrait présenter des difficultés pour les émetteurs. En règle générale, ces sociétés identifient les clients lorsqu’ils déposent de l’argent liquide contre des stablecoins ou échangent les jetons contre de l’argent liquide. Mais comme les stablecoins fonctionnent sur des réseaux blockchain ouverts et publics (généralement l’Ethereum), théoriquement, toute personne disposant d’un portefeuille de crypto-monnaie qui n’a pas été mis sur liste noire peut recevoir des stablecoins d’autres portefeuilles et les envoyer à ces derniers.
« Une chose à retenir est que chaque personne n’est assurée que jusqu’à 250 000 dollars », a déclaré Phillips. « Donc, l’émetteur de stablecoins devrait garder la trace de qui est le détenteur actuel de son stablecoin, et combien il en possède. » Quoi que la FDIC assure, cela ne doit pas compromettre le reste de la mission de l’agence, a-t-il ajouté.
La façon dont l’agence procède pourrait potentiellement aider à protéger les consommateurs, a ajouté M. Phillips.
« La FDIC a essentiellement une mission primordiale qui consiste à garantir la sécurité du fonds d’assurance-dépôts, le DIF », a déclaré M. Phillips. « Si le FDIC devait assurer un stablecoin, cette assurance serait prélevée sur le DIF et le FDIC voudra être très sûr qu’ils sont sur une base légale et que tout ce qu’ils font ne risque pas le DIF. »
« La FDIC a des règles strictes quant aux institutions qui peuvent se dire assurées par la FDIC ou utiliser le logo de la FDIC pour la publicité », a-t-il ajouté. « De la même manière que la présence du logo de la FDIC sur le site web d’une banque permet aux épargnants d’être certains que la banque est sûre, l’assurance de certaines monnaies stables et l’autorisation d’utiliser le logo de la FDIC permettraient de savoir clairement quelles monnaies stables, jusqu’à la limite de l’assurance, ne perdront pas de valeur. »
Il est probable que l’agence sollicite les commentaires publics de l’industrie avant tout changement réel de politique, a déclaré Phillips.
« J’imagine aussi qu’il y a des conversations en cours entre les quatre directeurs de la FDIC, car il faut une majorité d’entre eux pour approuver une nouvelle réglementation », a-t-il dit.
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