L'avocat a expliqué les raisons des restrictions sur les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques. (Russie)

L'avocat Khaminsky : des virements fréquents peuvent éveiller les soupçons des banques

 

Jeu., 03/05/2026 - 14:21.  Izvestia

Il est devenu plus difficile récemment de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques en raison des mesures anti-fraude. Le 5 mars, l'avocat Alexander Khaminsky, directeur du Centre de répression des fraudes à Moscou et dans la région de Moscou, a expliqué au journal Izvestia quelles restrictions pourraient être mises en place et comment éviter les blocages.

Selon lui, les banques pourraient considérer comme suspects des virements fréquents vers un grand nombre de destinataires, des transferts instantanés de fonds reçus, des transactions de montants importants sans explication de la source, des transactions dans des lieux atypiques, ainsi que l'utilisation d'une carte de visite personnelle sans avoir obtenu le statut de travailleur indépendant ou d'entrepreneur individuel.

Khaminsky a souligné que si la banque a des soupçons, elle est en droit de suspendre l'opération et de demander des explications ou des documents. Dans ce cas, l'avocat a conseillé de demander une réponse écrite à la banque, indiquant les motifs du refus et la liste des documents nécessaires.

« L’essentiel est de démontrer à la banque, de bonne foi et clairement, que vos transactions correspondent à vos activités déclarées ou sont utilisées à des fins personnelles et ne sont pas liées au blanchiment d’argent ou à la fraude », a déclaré Khaminsky.

Puits de la dette : pourquoi la demande de microcrédits a explosé en Russie

Les analystes signalent une pénurie systémique de liquidités parmi les ménages.

Comme l'a précisé l'expert, la restriction de retrait d'espèces peut être levée si le client contacte personnellement la banque et confirme agir de son plein gré et ne pas être sous l'influence de fraudeurs. En cas de refus de la banque, il est possible de faire appel de cette décision auprès de la Commission interministérielle de la Banque de Russie. Il a également rappelé que les banques ne sont pas tenues d'indemniser les pertes si les services à distance sont limités, les transactions pouvant être effectuées en agence. Une indemnisation n'est possible qu'en cas de blocage de compte manifestement illégal, a souligné le spécialiste.

« Si un client d'une banque a été soumis à plusieurs reprises à des restrictions horaires et est soupçonné d'effectuer des transactions douteuses, la banque a le droit de désactiver les services bancaires à distance, d'interdire les transactions, puis de résilier de force le contrat de compte bancaire », a-t-il conclu.

Une question essentielle : vaut-il la peine d’acheter du Bitcoin, dont la valeur a commencé à augmenter ?

Et en quoi l'effondrement de la cryptomonnaie début 2026 est-il radicalement différent des précédents ?

Le même jour, Tatyana Belyanchikova, professeure associée au département des marchés financiers mondiaux et de la fintech de l'Université russe d'économie Plekhanov, a indiqué qu'il était devenu plus difficile de retirer de l'argent liquide au cours de l'année écoulée en raison des mesures prises par les autorités pour lutter contre la fraude. Elle a ensuite précisé que, conformément à la loi, les retraits d'espèces peuvent être temporairement limités pendant 48 heures si l'opération est effectuée à une heure inhabituelle, dans un lieu inconnu ou de manière non conventionnelle. Les virements importants vers son propre compte et les modifications des habitudes de connexion aux services bancaires en ligne sont également suspects.